Wer einen Kredit sucht, der möchte ihn meistens nicht nur schnell, sondern auch billig. Damit reden wir also vom effektiven Jahreszins, der so niedrig wie möglich sein sollte. Denn in diesem Zinssatz sollen alle Kosten eingerechnet sein, die der Kreditvertrag verursacht.

Wie hoch dieser Zinssatz beim Kredit Darlehen im Einzelfall ausfällt, hängt zunächst einmal grundlegend von dem allgemeinen Zinsniveau am Kapitalmarkt ab. Außerdem wird individuell für jeden Kreditnehmer geschaut, wie gut seine Bonität ist. Dabei wird also eine statistische Schätzung unternommen, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein kreditinteressierter Kunde auch tatsächlich die Raten zurückzahlen kann und ob er die Raten auch pünktlich abstottern kann. Somit kann eine Bank kalkulieren, ob sie jemandem einen Kredit gewährt oder nicht.

Die Höhe der maximalen Kreditsumme kann sie dann ebenso abschätzen. Doch es kommt noch viel komplizierter: Bei den Konditionen des Kredits spielen viele weitere Merkmale eine Rolle. So werden an Personen mit schlechteren Merkmalen auch wiederum schlechtere Konditionen vergeben. Dabei spielt es keine Rolle, ob man den Kredit online oder in einer Bankfiliale in der Kreditabteilung beantragt. Allerdings dürften die Onlinekredite ein wenig günstiger sein, immerhin kann man die bestmöglichen Konditionen auch über das Internet vergleichen.

Vergessen sollte man dabei nicht, dass der effektive Jahreszins auch noch von der Kreditsumme abhängig gemacht wird und ebenso auch von der Laufzeit. Schlussendlich ist es also ratsam, mehrere Angebote für ein Bankdarlehen auf dem Tisch zu haben und sich dann für das beste zu entscheiden.